Una quiebra es la situación económica en la que una organización, empresa o persona física se encuentra cuando es incapaz de hacer frente a sus deudas con los recursos disponibles en ese momento, y debido a eso tiene que cesar sus actividades de forma permanente.
Cuando una persona, una empresa o una institución no pueden hacer frente a los pagos que debe realizar, porque estos son superiores a sus recursos económicos disponibles, se dice que se encuentra en un estado de quiebra (otro término equivalente para esta situación es la bancarrota).
Dicho en palabras más sencillas: Cuando el patrimonio neto se encuentra en números negativos podemos asumir que una compañía se encuentra en bancarrota. Cuando esto sucede, la compañía dice que con el total de activos disponibles con los que cuentan en ese momento no pueden hacerse responsable de las deudas que comprometieron con los acreedores.
La situación de quiebra es muy distinta a la situación de suspensión de pagos. La suspensión de pagos se da en momentos en los cuales la empresa no tiene la liquidez necesaria para hacer frente a los pagos, pero en cuanto adquiere la liquidez suficiente puede hacerlos. Sin embargo, en el caso de la bancarrota, la compañía no puede hacer frente a los pagos de forma definitiva.
Las principales características con respecto a la bancarrota es que:
- Se trata de una situación de insolvencia permanente.
- La situación puede ser apreciada de forma objetiva a través de ciertos indicadores.
- La situación de insolvencia en estos casos es tan grande, que se torna insalvable para el deudor.
Los efectos de declararse en quiebra varían de país a país. Mientras que en algunos no sucede absolutamente nada, más allá de tratar de solventar lo más posible las deudas del deudor, en otros las sanciones pueden ir desde la cancelación de la figura jurídica hasta penas de cárcel. Es importante tomar en cuenta estas situaciones antes de tomar la decisión de declararse en bancarrota.
En caso de caer en bancarrota esto es lo que sucede con el deudor:
- La administración de sus bienes pasan a un tercero.
- Se inhiben los bienes para hacer frente a las deudas.
Hay dos formas principales de solventar esta situación:
- Conseguir aumentar el capital, de modo que los activos igualen o superen a los pasivos.
- Que los acreedores perdonen las deudas.
Qué es una quiebra y por qué ocurre
La quiebra empresarial es el estado en el que una empresa ya no puede cumplir con sus obligaciones financieras y, debido a esto, debe cesar sus actividades de manera definitiva. En otras palabras, se declara en bancarrota cuando sus deudas superan a sus activos disponibles y no tiene posibilidad de recuperación.
Este es un escenario que ninguna empresa desea enfrentar. Sin embargo, es una situación real que puede ocurrir si no se toman medidas preventivas a tiempo. La clave para evitar la bancarrota radica en una buena gestión financiera, en el control de costos y en la adopción de herramientas tecnológicas avanzadas, como un ERP en la nube.
Diferencias entre quiebra y suspensión de pagos
Es importante diferenciar la quiebra de la suspensión de pagos. Mientras que la suspensión de pagos es un problema temporal de liquidez que se soluciona cuando se recibe dinero o financiación, la quiebra es una situación definitiva en la que la empresa ya no tiene posibilidad de pago.
Características de la quiebra:
- Es un estado de insolvencia permanente.
- Puede identificarse con indicadores financieros objetivos.
- Es insalvable a menos que se inyecte capital o se renegocien las deudas.
Efectos de una declaración de quiebra
Los efectos de la bancarrota varían según el país y la legislación vigente. En algunos casos, la empresa simplemente entra en un proceso de liquidación para pagar a sus acreedores en la medida de lo posible. En otros, puede haber sanciones legales, desde la cancelación de la figura jurídica hasta posibles penas de cárcel para los responsables si se encuentran irregularidades en la administración.
Cuando una empresa cae en quiebra:
- La administración de sus bienes pasa a un tercero.
- Sus activos son liquidados para hacer frente a las deudas.
- Los acreedores pueden negociar condonaciones parciales o totales de las deudas.
Cómo prevenir la quiebra con tecnología
La mejor estrategia para evitar la bancarrota es la prevención y el control financiero. Hoy en día, la tecnología juega un papel clave en la gestión empresarial y permite anticipar problemas antes de que sea demasiado tarde.
Herramientas clave para prevenir la bancarrota:
- Software ERP en la nube: Un sistema de gestión empresarial como el de EGA Futura ayuda a las empresas a mantener un control total de sus finanzas, inventarios y procesos internos, evitando errores y optimizando la rentabilidad.
- Plataformas de análisis financiero: Herramientas como los dashboards de negocios permiten analizar tendencias, detectar riesgos financieros y tomar decisiones estratégicas a tiempo.
- Automatización de pagos y cobranzas: Implementar sistemas que agilicen la gestión de facturas y reduzcan la morosidad de los clientes es clave para mantener la liquidez.
- Integración con Salesforce: Un ERP para Salesforce mejora la coordinación entre ventas, finanzas y logística, asegurando que cada área de la empresa opere de manera eficiente.
Estrategias para salir de una crisis financiera
Si una empresa ya se encuentra en una situación crítica, hay dos principales caminos para salir adelante:
- Inyectar capital: Conseguir inversión o créditos que permitan equilibrar los pasivos con los activos y reactivar la operación.
- Negociar con los acreedores: Buscar acuerdos de refinanciamiento, condonaciones parciales o extensión de plazos de pago.
Para que estas estrategias sean efectivas, es clave contar con una gestión financiera organizada y datos claros, lo que sólo se logra con herramientas tecnológicas adecuadas.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la principal causa de quiebra en una empresa?
La principal causa suele ser una mala gestión financiera, combinada con un control deficiente de costos y deudas. Factores como crisis económicas, pérdida de clientes clave y errores en la administración también pueden contribuir.
¿Cómo puedo evitar la quiebra de mi negocio?
Implementando un ERP en la nube, automatizando procesos financieros y asegurándote de tener una visión clara de los ingresos y egresos de tu empresa. La tecnología te permite tomar decisiones basadas en datos reales y no en intuiciones.
¿Un software de gestión empresarial puede ayudar a evitar la bancarrota?
Sí. Un software de automatización empresarial como el de EGA Futura ayuda a prevenir errores financieros y a optimizar la rentabilidad del negocio.
¿Cuál es la diferencia entre quiebra y suspensión de pagos?
La suspensión de pagos es temporal y se debe a una falta de liquidez momentánea. La quiebra, en cambio, es definitiva y significa que la empresa ya no puede recuperarse económicamente.
¿Qué pasa si mi empresa está al borde de la quiebra?
Si tu empresa está en una situación crítica, es fundamental buscar asesoría financiera, negociar con acreedores y evaluar la posibilidad de una reestructuración. Adoptar tecnología puede ser la clave para encontrar soluciones efectivas.