¡Es hora de liberar a los aseguradores!

No hace mucho, un suscriptor bastante cansado de una aseguradora multinacional líder me dijo que cada vez estaba más frustrado con la administración que tenía que hacer cada día. «Me quita la mitad de mi tiempo», me dijo. «No me hice suscriptor para hacer tareas administrativas. Me hice suscriptor para evaluar riesgos y determinar si son asegurables», explicó. Sentí su dolor y pude tranquilizarle: el cambio está llegando. De hecho, en muchas aseguradoras ya se está acelerando

Históricamente, el sector de los seguros en su conjunto se ha centrado en la experiencia de sus profesionales. Su experiencia, conocimientos, habilidades y enfoque en lograr el equilibrio adecuado entre los riesgos y el éxito financiero es lo que las empresas necesitan para prosperar. Siempre ha sido así. El éxito de una empresa se basaba en las capacidades humanas; las tecnologías eran una ocurrencia tardía; los sistemas eran una consideración secundaria

Ese enfoque en la experiencia humana, tan necesario como era (y sigue siendo), significaba que muchos actores tradicionales del sector no veían muchas ventajas en invertir en tecnologías digitales. Era difícil defender la tecnología. Esto puede achacarse a una cierta complacencia en el sector. Durante muchos años, la rentabilidad a largo plazo parecía asegurada. Sólo había que seguir haciendo lo que se estaba haciendo y, sí, algunas soluciones tácticas específicas de cada clase podrían ayudar, pero nada demasiado drástico.

El sector de las tecnologías digitales se ha convertido en uno de los más dinámicos del mundo

El resultado, como confirma la frustración de ese suscriptor, era que los profesionales del seguro dedicaban demasiado tiempo a la administración y muy poco a hacer aquello para lo que habían sido formados: suscribir y desarrollar el negocio. El sector de los seguros cambió en torno a estas empresas, ya que la tecnología permitió la aparición de una nueva generación de competidores que, a su vez, atrajeron a nuevos talentos a trabajar para ellos

Tecnología que libera a las personas para que hagan su mejor trabajo

En mi experiencia, los hechos cuentan la historia. Las herramientas adecuadas permiten que el talento prospere. De hecho, dan a los suscriptores la capacidad de operar, determinar el riesgo y fijar los precios correctos, que es en definitiva lo que realmente quieren hacer. Mejores sistemas y aplicaciones, respaldados por tecnologías existentes y emergentes (como la IA generativa) pueden liberar a los suscriptores -así como a todo el negocio– de las tareas mundanas y rutinarias que dificultan la agilidad y afectan a la competitividad. Aunque, por supuesto, los suscriptores son, por naturaleza, precavidos. Tienen que serlo. Así que esa cautela inherente ha provocado cierta resistencia inicial a la adopción de tecnologías innovadoras. Esto está cambiando porque la nueva tecnología se ha diseñado para que sea fácil de usar e intuitiva. Se ha diseñado pensando en el usuario final. Son buenas noticias para los aseguradores

Eso significa que la tecnología adecuada consigue resultados beneficiosos más rápidamente, es decir, mayor productividad y menores costes. También puede utilizarse para mejorar los controles y, lo que es más importante, atender a los clientes y corredores con mayor prontitud. Y no importa en qué ramo de seguros se trabaje: desde seguros médicos a seguros de viaje, pasando por seguros de automóviles, propiedad comercial y especialidades, los principios son los mismos y las ventajas también

En Salesforce llevamos años trabajando con una amplia gama de aseguradoras. He descubierto que los bancos de trabajo de suscripción ofrecen beneficios tangibles en términos de flujos de trabajo mejorados y mayor productividad. Esto también incluye mejores análisis (más claros y precisos), así como una mayor colaboración y toma de decisiones. Y, lo que es más importante, reduce lo que la mayoría de los suscriptores temen: la duplicación de tareas. La tecnología también puede reducir drásticamente las acciones repetitivas (a menudo mundanas) que una máquina puede hacer mejor y con más precisión que cualquier ser humano. Una vez más, se libera a los suscriptores para que hagan lo que mejor saben hacer

Workbench mejora todo tipo de trabajo

Hace tan sólo unos meses, Salesforce fue citada como líder en el IDC MarketScape: Worldwide P&C Intelligent Underwriting Workbench Applications 2023 Vendor Assessment. Superamos a los proveedores de nichos del sector que son, por definición, especialistas en Workbench porque hemos integrado la herramienta a la perfección en nuestras ofertas. Los seguros son, por supuesto, un negocio intensamente orientado a los datos. Eso significa que hay muchos datos e innumerables registros, todos los cuales deben alinearse, vincularse, almacenarse, recuperarse y analizarse. Y siempre a gran velocidad.

El uso de Workbench en Salesforce le ofrece un mayor control y eficacia en la gestión de datos y metadatos. Todo en UNA ubicación central. También mejora la experiencia general de Salesforce y ofrece mejores resultados. Pero cuando hablo con las aseguradoras, todavía no están seguras de las ventajas más amplias de trabajar con nosotros. Estoy trabajando para cambiar esta situación, y este blog forma parte de ese esfuerzo

Combinado con nuestras ofertas de CRM, Workbench ayuda a ejecutar soluciones independientes para integrar datos de calidad y superar cualquier problema que los clientes puedan tener con la experiencia de sus servicios. Dado que Salesforce es UNA plataforma, puede lograr una integración que, en última instancia, satisfaga a los suscriptores y ofrezca una experiencia de cliente conjunta.

Una amplia gama de capacidades

Cuando le expliqué todo eso a mi amigo asegurador, se entusiasmó. La cuestión es que Salesforce es capaz de ofrecer las ventajas de nuestro Insurance Underwriting Workbench de forma rápida y rentable para que los suscriptores puedan sentir los efectos más rápidamente. Esto aumenta la aparición de datos de gestión de cartera junto con la información de suscripción.

Por supuesto, el sector ya utiliza bancos de trabajo. Muchas de las grandes multinacionales han invertido en ellos y siguen haciéndolo a medida que se desarrollan en términos de potencia y capacidades. Los están utilizando para medir e impulsar la productividad de la suscripción en toda una serie de ramos y geografías.

Y Salesforce está justo en medio de ese cambio. Uno de los motivos por los que IDC nos clasificó como líderes en este campo. Nuestro Insurance Underwriting Workbench está impulsado por nuestra Nube de servicios financieros (utilizada en todo el sector por bancos, empresas de gestión de patrimonios y activos, así como aseguradoras), y está orientado a ofrecer aplicaciones específicas de seguros a partir de otras funciones de Customer 360. Se trata de una oferta tan completa que, al examinar cada uno de los ejes de la herramienta de evaluación de proveedores más conocida del sector tecnológico, MarketScape, encontrará el nombre de Salesforce en los mejores lugares

Cómo abordar su viaje a Workbench

Aprovechar al máximo nuestro Workbench de suscripción de seguros depende de una comprensión clara de sus necesidades y objetivos específicos. Por ejemplo, ¿desea utilizarlo como una herramienta de prospecto a vinculación o una herramienta de presentación a cotización? ¿Desea utilizarlo como apoyo a la toma de decisiones o para mejorar el lugar de trabajo? ¿O ambas cosas? Y, simplemente, su capacidad para reducir la duplicación y automatizar las tareas para que los suscriptores puedan centrarse en lo que realmente importa, es clave para el acuerdo.

Una vez que tenga claro para qué quiere utilizarlo, deberá preparar su modelo de datos y la arquitectura subyacente. Y no olvides involucrar a tus suscriptores desde el principio. Creo que es fundamental que participen en la fase de diseño. Eso ayudará a que se impliquen y, como en el caso de mi amigo asegurador, generará cierta pasión y entusiasmo por el potencial de la tecnología. Y, por supuesto, asegúrate de que puedes cumplir lo que prometes