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¿Qué es una Remesa?

Las remesas de dinero tienen dos diferentes conceptos que están relacionados de forma estrecha. Por un lado, el término remesa se refiere al envío de dinero entre dos puntos geográficamente separados. Este envío se puede realizar por medio de una compañía especializada o por medio de un banco. Por otro lado, el concepto de remesa es una serie de órdenes dadas a una entidad financiera para ordenar la liquidación de cobros y pagos en varias operaciones de compraventa.

El concepto de remesa es aplicable a cualquier envío de dinero en el que el remitente se encuentre separado geográficamente del destinatario. Este concepto se aplica por lo general  al dinero que es enviado por las personas que viven en el extranjero hacia sus familiares en los países de origen. Sin embargo, el concepto también se ha adaptado al mundo de los negocios, refiriéndose así a las órdenes que se dan a una entidad financiera para realizar la liquidación sistemática de sus deudas.

El término remesa se refiere al envío o recepción de un conjunto de cosas. En el caso de la contabilidad, alude a un documento bancario en el que se ordena a  la entidad liquidar varias operaciones a sus diferentes clientes y proveedores.

Las remesas bancarias pueden tener una gran cantidad de tipos en dependencia de cual sea la operación financiera que ordenen, algunas de las más comunes son:

  • Remesas de cobro: Son las órdenes dadas al banco (o a cualquier entidad financiera) por medio de las cuales puedes cobrar a varios proveedores, clientes u otras personas de forma simultánea.
  • Remesas de Pago: Son las órdenes dadas al banco (o a cualquier otra entidad financiera) por medio de la cual se paga y liquida cualquier deuda con varios proveedores, clientes u otra entidad de forma simultánea.

El  fin de las remesas es aglutinar en un documento, los cobros y pagos de diversas operaciones, para lograr sistematizarlas y así ahorrar costes de tiempo y gestiones que de manera individual serían peores.

¿Qué es SEPA?

La SEPA son las siglas para la Single European Payment Area, que traducido sería el  Área única de Pagos en Euros. Este acrónimo se utiliza para designar el área europea en el cual tanto empresas como particulares y organismos públicos pueden realizar pagos en euros sin la necesidad de utilizar dinero en efectivo. Esto significa que todas se encuentran en igualdad de condiciones, derechos y obligaciones.

El Área única de pagos en Euros (se utilizará el acrónimo SEPA) es una iniciativa de la comunidad europea. Esta iniciativa permite a particulares, empresas y organismos públicos efectuar y recibir pagos en euros, sin utilizar efectivo, desde una cuenta situada en cualquier lugar dentro de la zona, mediante un único instrumento de pago. Estos pagos se harán con las mismas condiciones, derechos, obligaciones como si se realizaran de forma nacional.

La SEPA inicio a ser reconocida en enero del año 2008, con el lanzamiento  de las transferencias SEPA a la que se acompañó en el 2009 con el lanzamiento de los adeudos domiciliados SEPA

Los países que conforman la SEPA son los siguientes:

  • Los 28 estados miembros de la Unión Europea
  • Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza
  • Mónaco y  San Marino

Aquellos elementos bancarios que se ven afectados por la implementación de la SEPA son:

  • Las tarjetas de pago (tanto de crédito como de débito) que son utilizadas tanto para pagos en comercios como para extraer dinero en efectivo en los cajeros automáticos.
  • Las transferencias bancarias que son un movimiento iniciado por el pagador en los que se envía una orden de pago desde una entidad bancaria a otra.
  • Los adeudos domiciliados que son transferencias bancarias que se hacen de forma periódica.

La SEPA tiene como objetivo principal el poner en igualdad de condiciones a los 34 países que la conforman en lo que respecta a la materia económica, normalizando cada vez más los pagos en euros dentro de los mismos.

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Qué es el IBAN?

Es un sistema de identificación de cuentas bancarias utilizado en los países de la Unión Europea para facilitar las transacciones con cuentas corrientes en el ámbito nacional e internacional.

Las siglas corresponden al idioma inglés (International Bank Account Number) cuya traducción es Código Internacional de Cuenta Bancaria y permite identificar el país donde se originó la cuenta.

El objetivo de la implementación del IBAN es permitir que las operaciones en euros se realicen en las mismas condiciones tanto en al ámbito de un pago nacional como en uno internacional dentro del área de influencia de la moneda europea.

Cada cuenta es única y está conformada por un código alfanumérico que incluye:

  • El código del país: Son las letras que identifican al país de origen de la cuenta.
    • Ejemplo: España (ES), Reino Unido (GB), Dinamarca (DK), Alemania (DE).
  • Un código de control:  Acompaña las letras que identifican al país.
  • Un código del banco: Identifica la entidad financiera que emite la cuenta.
  • Código de la sucursal: Señala la agencia del banco donde fue creada la cuenta.
  • Otro Código de control: Sirve para evitar errores, es un número adicional de control interno para los bancos y está asociado a la cuenta bancaria.
  • Código de la cuenta del cliente: Es el número tradicional de la cuenta corriente del usuario.

Hay que resaltar que la cantidad de dígitos del IBAN puede variar de acuerdo a la extensión que tenga el número de cuenta corriente en cada país.

Este sistema permite realizar los pagos internacionales de manera similar a las transacciones nacionales, facilitando así las operaciones financieras. 

La implementación de este código inició el 01 de febrero de 2014 y es de obligatorio uso en la zona única de pago en euros (SEPA) que comprende 34 países, una de sus ventajas es la reducción de las comisiones por la realización de transferencias internacionales en la SEPA (comprende los 28 Estados miembros de la Unión Europea y se agregan Islandia, Liechtenstein, Noruega, Mónaco, San Marino y Suiza).

Qué instrumentos de pago están incluidos?

  • Deudas directas o domiciliaciones bancarias.
  • Transferencias.
  • Tarjetas

Las cuentas y tarjetas que son válidas en un país determinado de la zona euro pueden utilizarse para pagar y disponer de efectivo en cualquiera de los países del área SEPA emulando las facilidades con las que se usan estos instrumentos en los países de origen.

Las cuentas con este código también pueden ser utilizadas para operaciones financieras fuera de la zona euro, por ejemplo: se pueden asociar a sistemas de pago digital como Payoneer u otro similar lo cual permite recibir un pago por una de estas plataformas desde cualquier país del mundo y retirar el dinero en la cuenta bancaria con código IBAN.

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